Seguro de Hogar

El seguro para inquilinos es una póliza de seguro que ofrece algunas de las ventajas del seguro para propietarios de viviendas, pero no incluye cobertura para la vivienda o la estructura, excepto para pequeñas modificaciones que el inquilino haga en la estructura. Proporciona seguro de responsabilidad civil, y los bienes personales del inquilino están cubiertos contra riesgos específicos como incendio, robo y vandalismo. También paga los gastos cuando la casa queda inhabitable.

Dado que el seguro de inquilinos existe principalmente para proteger contra pérdidas los bienes personales de los inquilinos y proporcionar cobertura de responsabilidad civil, pero no para asegurar la vivienda propiamente dicha, es significativamente menos caro que una póliza de propietario de vivienda. El propietario del edificio es responsable de asegurar la vivienda, pero no las pertenencias del inquilino.

• Cobertura A - Vivienda | Cubre el valor de la vivienda en sí (sin incluir el terreno). Normalmente, una cláusula de coaseguro establece que mientras la vivienda esté asegurada al 80% del valor real, las pérdidas se ajustarán al coste de reposición, hasta los límites de la póliza. Esto se hace para amortiguar la inflación. HO-4 (seguro de inquilino) no suele tener Cobertura A, aunque tiene coberturas adicionales para mejoras.
• Cobertura B - Otras Estructuras | Cubre otras estructuras alrededor de la propiedad que no se utilizan para el negocio, excepto como un garaje privado. Normalmente se limita al 10% o 20% de la Cobertura A, con cantidades adicionales disponibles mediante endoso.
• Cobertura C - B ienes personales | Cubre los bienes personales, con límites para el robo y la pérdida de determinadas clases de artículos (por ejemplo, 200 $ para dinero, billetes, lingotes, monedas, medallas, etc.). Normalmente se exige entre el 50% y el 70% de la cobertura A para el contenido, lo que significa que los consumidores pueden pagar por mucho más seguro del necesario. Esto ha llevado a algunos a reclamar más opciones.
• Cobertura D - Pérdida de uso/gastos de manutención adicionales | Cubre los gastos asociados con los gastos de manutención adicionales (es decir, gastos de alquiler) y el valor justo de alquiler, si parte de la residencia estaba alquilada, sin embargo, sólo la renta de alquiler por el alquiler real del espacio no los servicios prestados, como los servicios públicos.
• Coberturas adicionales | Cubre una variedad de gastos tales como retirada de escombros, reparaciones razonables, daños a árboles y arbustos para ciertos riesgos nombrados (excluyendo las causas más comunes de daños, viento y hielo), cambios del departamento de bomberos, retirada de bienes, cargos por tarjeta de crédito / robo de identidad, evaluación de pérdidas, derrumbe, mobiliario del propietario y algunas adiciones al edificio. Éstas varían en función del formulario.
• Exclusiones | En una póliza de riesgos abiertos, las exclusiones específicas se indicarán en esta sección. Por lo general, éstas incluyen movimientos de tierra, daños por agua, corte de suministro eléctrico, negligencia, guerra, riesgo nuclear, gastos de fosa séptica, pérdida intencionada y causalidad concurrente (para HO3). La exclusión por causalidad concurrente excluye los siniestros en los que se produzca tanto un siniestro cubierto como un siniestro excluido. Además, la exclusión por ordenanza de edificación puede significar que no se cubran los mayores gastos debidos a ordenanzas locales[16] Una encuesta realizada en 2013 a estadounidenses reveló que el 41% creía que el moho estaba cubierto, aunque normalmente no lo está si los daños por agua se producen durante un periodo de tiempo, como por ejemplo a través de una tubería con fugas.
• Inundaciones | Los daños por inundación suelen estar excluidos en las pólizas de seguro estándar de propietarios e inquilinos. Sin embargo, la cobertura contra inundaciones está disponible en forma de póliza independiente, tanto del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) como de algunas aseguradoras privadas.

• Cobertura E - Responsabilidad personal | Cubre los daños de los que el asegurado es legalmente responsable y proporciona una defensa legal a cargo del asegurador. Aproximadamente un tercio de los siniestros de esta cobertura se deben a mordeduras de perro.

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