Seguro de invalidez

El seguro de invalidez, a menudo denominado DI o seguro de ingresos por invalidez, o protección de ingresos, es una forma de seguro que asegura los ingresos devengados por el beneficiario frente al riesgo de que una invalidez suponga un obstáculo para que el trabajador realice las funciones básicas de su trabajo.

Por ejemplo, el trabajador puede sufrir una incapacidad para mantener la compostura en caso de trastornos psicológicos o una lesión, enfermedad o afección que le cause un impedimento físico o una incapacidad laboral. Abarca la baja por enfermedad retribuida, las prestaciones por incapacidad a corto plazo (STD) y las prestaciones por incapacidad a largo plazo (LTD).

Las estadísticas muestran que en EE.UU. se produce un accidente incapacitante por término medio una vez cada segundo. De hecho, casi el 18,5% de los estadounidenses viven actualmente con una discapacidad, y 1 de cada 4 trabajadores sufrirá una lesión incapacitante antes de jubilarse.

Seguro de invalidez individual - Las personas cuya empresa no proporciona prestaciones y los trabajadores autónomos que desean una cobertura de invalidez pueden contratar pólizas. Las primas y prestaciones disponibles para la cobertura individual varían considerablemente entre empresas, profesiones, estados y países. En general, las primas son más elevadas para las pólizas que proporcionan más prestaciones mensuales, ofrecen prestaciones durante periodos más largos e inician el pago de las prestaciones más rápidamente tras una reclamación por incapacidad. Las primas también suelen ser más elevadas para las pólizas que definen la incapacidad en términos más amplios, lo que significa que la póliza pagaría prestaciones en una mayor variedad de circunstancias.

Seguro de invalidez de límite alto - El seguro de invalidez de límite alto está diseñado para mantener las prestaciones individuales por invalidez en el 65 % de los ingresos, independientemente del nivel de ingresos. La cobertura suele ser complementaria a la cobertura estándar.

Seguro de incapacidad para personas clave - El Seguro de Incapacidad para Personas Clave proporciona prestaciones para proteger a una empresa de las dificultades financieras que pueden derivarse de la pérdida de un empleado clave por incapacidad. La empresa puede utilizar las prestaciones para contratar a un empleado temporal si la incapacidad del empleado incapacitado parece ser de corta duración. En caso de incapacidad permanente, las prestaciones se utilizan para ayudar a sufragar los costes relacionados con la contratación de un sustituto, incluida la contratación, formación, puesta en marcha, pérdida de ingresos y costes de continuación salarial no financiados.

Seguro de gastos generales de la empresa por incapacidad - La cobertura de gastos generales de la empresa (BOE) reembolsa a la empresa los gastos generales en caso de que el propietario sufra una incapacidad. Las prestaciones elegibles incluyen: pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, costes de arrendamiento, lavandería/mantenimiento, honorarios de servicios de contabilidad/facturación y cobro, primas de seguros comerciales, salarios de empleados, prestaciones de empleados, impuesto sobre bienes inmuebles y otros gastos mensuales regulares.

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